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談談代簽字誘因風險案例管控正確做法19頁.pptx

  • 更新時間:2019-08-04
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代簽名補辦不就沒有風險了嗎?代簽名如同闖紅燈,代簽名(包含代抄錄),如同交通規則的闖紅燈,存在巨大風險,公司嚴禁代簽名行爲。代簽名的風險,未能補簽名的保單=無效合同,被保險人不同意投保,代簽名的風險,客戶在補簽名前發生理賠,存在理賠風險及理賠糾紛,代簽名的風險,客戶讓業務夥伴代簽名,存在合同糾紛及退保糾紛,保單收益不好,投保時不是我簽字,我要全額退保!!我們身邊的案例,客戶張某在代理人王某處,爲自己投保了重大疾病保險以及兩全保險。 第二年,張某遇到經濟問題,了解到退保“損失很大”,張某稱當時投保時張某在外地上學不能簽名,但代理人王某告知可以代簽,因此常某投訴了代理人王某,要求公司和業務員賠償其退保損失,全額返回保費。

通過調查了解,得知王某投保時代簽名情況屬實。後公司給于王某扣分扣款處理,並承擔張某承擔相應的損失經濟損失。代簽名對我們的影響,扣分扣款,緩發傭金,家人代簽名:扣業務人員4 分/單,扣違約金300 元,業務人員代簽名,扣6 分/單,扣違約金500 元;須在10 日內爲客戶辦理補簽名或補抄錄手續,未在10 日內完成的,加扣2 分/單。緩發該單傭金,至補簽名完畢;代簽名對我們的影響,如因代簽名而引起保單無效、退保或理賠等糾紛,給公司造成經濟損失的,相關經濟損失由代理人承擔,並實施品質追加扣分。很多時候我們代簽名真的僅僅是爲了方便,很多時候我們認爲代簽名也真的沒有什麽“不良後果”。但是,千人衆相,我們真的不知道,一次代簽名就可能讓我們遺憾終身!

告知客戶的注意事項,無論關系多麽親密,即使是夫妻以及家人之間,也不可代簽名。代簽名保單涉及保險合同是否成立或有效的問題,若一旦發生保險事故,可能得不到賠付。因此,購買保險時投保人、被保險人均應親筆簽名。正確的做法!一定要面見投保人、被保險人,在簽單過程中對投保單中所規定的內容進行詳細的詢問,指導客戶如實填寫投保單及相關材料,並親自簽字。爲確保您的權益,請您親筆簽字!正確的做法!已存在代簽名問題的保單,要積極配合公司,客戶在10日內到公司辦理完補簽手續。補簽名手續需客戶親自到公司櫃面辦理,不受理他人代辦。


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