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配置家庭資産挖掘客戶需求安全理念客戶信息五問一答30頁.pptx

  • 更新時間:2019-07-28
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家庭資産安全理念,就在我們感歎一場流感竟然讓一個有車有房的中産家庭破産的時候,今天,一篇《流感下的廣州夫婦:一場流感花了幾十萬,人救回來了》的文章再度驚爆了我們的眼球。“這個春節前後,廣州的沈衛一直處于焦慮、遊離的狀態。常識告訴他,普通感冒往往就是休息幾天,吃點藥就好的事情,可他的太太、37歲的李雲拖延至今的搶救和高達幾十萬的治療費用,卻在不停的提醒他:一場感冒,確實可能致命”。日常開銷賬戶:家庭3-6個月的生活費,一般占家庭年收入的10%。一般放在活期儲蓄的銀行卡中,這個賬戶保障家庭的短期開銷,日常生活、買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。要點:短期消費,3-6個月的生活費。一般放在銀行的活期存款、貨幣基金。這個賬戶您肯定有的,但是我們最容易出現的問題是占比過高。很多時候正是因爲這個賬戶花銷過多,而沒有錢准備其他賬戶。

風險保障賬戶:以小博大,一般占家庭年收入的20%。這個賬戶保障突發的大額開銷,一定要專款專用,保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來保命,這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險。要點:意外、重疾保障,專款專用,解決家庭突發的大額開支。風險保障賬戶溝通理念,這個賬戶保障突發的大額開銷,一定要專款專用,保障在家庭成員出現意外事故,重大疾病時,有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險,因爲只有保險才能以小博大,100元換10萬,平時不占用太多錢,用時又有大筆的錢。這個賬戶平時看不到什麽作用,但是到了關鍵的時刻,只有它才能保障您不會爲了急用錢賣車賣房,股票低價套現,到處借錢。

如果沒有這個賬戶,你的家庭資産就可能隨時面臨風險,所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎? 這個賬戶用有風險的投資爲家庭創造高收益的回報,一般占家庭年收入的30%。通過自己最擅長的方式投資,包括股票、基金、房産、企業股權等的投資。這個賬戶關鍵在于合理的占比,無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。長期收益賬戶:保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等,一般占家庭年收入的40%。這個賬戶中需爲穩健增值的錢,一定要保證資金不能有任何損失,並要抵禦通貨膨脹的侵蝕,所以收益不一定高,但卻是長期穩定的。要點:專屬,穩健增值,資金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信托、保險産品險來籌備養老金、子女教育金等。這個賬戶爲穩健增值的錢,一定要保證資金不能有任何損失,並要抵禦通貨膨脹的侵蝕,所以收益不一定高,但要有長期穩定性。這個賬戶尤爲重要的是要專屬。

第一、不能隨意取出使用,養老金說是要存,但是經常被買車、裝修等用掉了;第二、每年或每月有固定的錢,進入這個賬戶,才能積少成多,不然就隨手花掉了;第三、要受法律保護,要和企業資産隔離,不用于抵債。我們聽到很多人年輕時很風光,老了窮困潦倒,就是因爲他們沒有這個賬戶。根據客戶填寫家庭資産負債表的具體情況,進行初步分析,例如以下情況:定期儲蓄比例高的情況:可以看出您家理財方式對未來是有一定計劃的,如果真的有風險發生,可以用來抵禦一部分風險。分析表的右邊是家庭日常支出和負債部分,您看看您家現有的資産是否能與支出相平衡?房産投資多的情況:通過分析表我們發現您家的負債還是挺重的,因爲資産大部分都放在了變現性較差的房産上了,這樣不便于應對家庭的財務風險,爲了應對這些方面的風險,我們還要去看看您家庭資金的具體流向。


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