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金融理財知識宣講保險産說會財務自由財務管理知識45頁.pptx

  • 更新時間:2019-07-21
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什麽是理財?理財是理一生的財,不是解決燃眉之急的金錢問題而已。談到理財,想到的不是投資,就是賺錢,你的收入像一條河,你的財富就是水庫,花出去的錢就是流出去的水,理財就是管好你家的水庫,開源節流,讓你們家的水庫啥時候都有水,你兜裏啥時候都有錢。理財就是解決人生的財務問題,幫助人們達成各種各樣的金融目標。2.1 什麽是理財?實際上理財的範圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義:理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財是現金流量管理,每一個人一出生就需要用錢,也需要賺錢來産生現金流入。因此不管是否有錢,每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因爲未來的更多流量具有不確定性,包括人身風險、財産風險與市場風險,都會影響到現金流入或流出。

如何增加財富?流動性,安全性,收益性,投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業養老保險、企業債券、保本型的銀行理財産品、保本型的券商理財産品等,投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財産品、短期保本型的券商理財産品等,投資股票、股票型基金、房地産、黃金、外彙、投資連結保險、非保本型的銀行理財産品、非保本型的券商理財産品、私募基金、QDII産品、收藏品等,理財保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險産品,經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家爲保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。

通過保險進行理財,是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃,防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難,同時可以使資産獲得理想的保值和增值。保險具有最大誠信、公平性、保障性、增值性、服務性等特點;保險是社會保障體系的重要組成部分,同時也是金融三架馬車之一。高于買進價格出售股票所得的差價,股票是一項高收益高風險的投資活動,股票的價格反映企業的賺錢能力,此外還受經濟、金融、政策、行業、企業經營、投資者心理等多種因素影響,操作不慎可能帶來極大的虧損。

國債,債券是一種表明債權債務關系的憑證,國債是指政府爲調節經濟而向投資者發行的,並且承諾按一定利率、約定期限支付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。是一種時限較長,風險較低的理財産品。國債類型繁多,數量巨大,信用最高,也最爲人們接受。國債收益穩定,期限固定,而且利息免征個人所得稅。國債可以方便地通過二級市場變現。即加息和時間成本。國債的收益一般都是在期滿時才能得到,且到期一次還本付息,不計複利。在持有期裏,投資人只能看著利息上漲而毫無辦法;如果未到期需要支取,就要蒙受一定的利息損失。

基金,證券投資基金(共同基金)是指基金公司通過發售基金份額,將衆多投資者的資金集中起來,形成獨立資産,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。基金分爲封閉式基金和開放式基金,基金作爲機構投資者,擁有交易成本低、專家理財、資金雄厚等特點,與一般散戶相比,能夠避免個股風險,收益較爲穩健。基金投資的對象包括股票、債券等金融工具,能夠分享股市的收益。其風險主要取決于基金投資對象的情況。如股市大跌,基金一般也會虧損。


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