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展望保險行業新動態把脈保險最前沿44頁.pptx

  • 更新時間:2019-07-20
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保險業強監管的態勢將延續,銀保合作將更加深入和規範,促進保險行業回歸本源,備注:3月27日,中央政治局委員、國務院副總理劉鶴在金融管理部門調研時表示,要平穩有序推進機構改革工作,加快銀行保險監管職責調整,增強綜合監管能力。中國銀行保險監督管理委員會的組建,標志著綜合監管趨勢已經確立,下一步動作備受關注。3月29日,中國銀行保險監督管理委員會召開改革領導小組會議,傳達學習貫徹中央全面深化改革委員會第一次會議精神,提出堅決打好防範化解金融風險攻堅戰,引導銀行保險金融機構健全公司治理,全力推動銀行保險業向高質量發展轉變。

銀行保險綜合監管,不僅有利于解決之前存在的監管職責不清晰、交叉監管和監管空白等問題,還將降低監管成本,對于打好防範化解金融風險攻堅戰具有十分重要的意義。對于保險業而言,綜合監管意味著功能監管和微觀審慎監管將不斷加強和演進,體現的是穿透式監管的思路和理念。

梳理保險業的發展曆程,在行業發展初期,機構數量少,業務單一,針對機構的分業監管模式同時兼顧了行業發展的目標。時至今日,保險機構和市場不斷擴容,産業特性、業務結構、股權關系等均發生了很大變化,特別是銀保合作以及金融業態的不斷交融,使得保險行業風險出現了交叉性、傳遞性、隱蔽性等特點,分業監管、監管與發展不分以及各行業監管規則不一致,使得産品銷售、資金嵌套、股權投資等跨市場、跨行業的産品和市場行爲難以穿透監管,造成了部分風險暴露。

那麽,順應金融業發展的特點和風險防控的需要,綜合監管將給保險行業帶來哪些影響和變化?首先,保險業強監管的態勢將延續。2017年以來,針對市場亂象,原保監會重拳出擊,真正讓監管長上牙齒,連續發布了加強監管、風險防控、整治市場亂象、彌補監管短板、支持實體經濟發展等“1+4”系列文件,不僅對違法違規行爲進行嚴厲打擊,還聚焦股權、資本、資金運用等突出風險,重塑監管制度框架,2017年全年,修訂完善規章和規範性文件共26件。今年以來,原保監會又修訂發布了保險公司股權管理辦法和保險資金運用管理辦法,發布資産負債管理監管規則。

應當看到,這一系列舉措並非細枝末節的修修補補,而是重新梳理了保險行業的本質和監管定位,明確了“保險業姓保”“監管姓監”,以促進行業回歸本源,提升服務實體經濟的能力。從市場規範來看,監管重塑突出了問題導向,既針對保險業股權關系、公司治理、資金使用等重要環節,又涵蓋償付能力、資産管理、期限錯配等風險點,同時從産品渠道、市場行爲、理賠消保等多個維度對保險經營進行規範。隨著整治亂象強力推進,行業出現了積極變化,非理性舉牌、境外收購等激進投資行爲得到有效管控,産品保障功能凸顯,資金運用配置更趨合理。在行業亂象得到遏制的基礎上,銀行保險綜合監管將使得監管重塑更加科學有效,通過更高層次的職能優化和業務整合,提升監管的系統性、整體性、協同性,以監管質量和效率的提高引導保險業回歸本源,邁入高質量發展的軌道。

其次,銀保合作將更加深入和規範。保險業不僅將繼續回歸保障本源的道路,同時還有望加深與銀行業的融合,重構合作模式。近年來,銀行業和保險業在産品設計、銷售渠道、資産管理等方面出現了交叉融合的態勢,銀保渠道也是保險業近年來快速發展的重要原因之一。這一方面拓展了金融業態和服務合作模式,另一方面也出現了很多行走在規範邊緣的行爲,很多個案中的責任界定難以厘清。2017年以來,銀行業的罰單多涉及通道、嵌套、交叉業務等,保險業也針對違規銷售、理賠糾紛等作出行政處罰和風險提示,凸顯綜合監管的重要性。保險業人士普遍認爲,新的監管體制對風險控制和行業發展都更爲有利,能更加有效地協調銀保業務規範發展,防範交叉性金融風險,而保險業也將從更有力量和效率的監管中受益。


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